Необов'язково бути фінансовим гуру, достатньо покопатись у собі та трохи змінити звички
«Фінансове здоров'я - це свідоме, цілеспрямоване ставлення до грошей, яке приносить задоволення і не надто багато стресу», - каже фінансовий психолог Бред Клонц. Воно включає розуміння того, що кошти будуть потрібні не лише зараз, а й у майбутньому. А також уміння розрізняти, що вам справді потрібно, а чого просто хочеться.
Читайте також: Як керувати грошима в родині – все, що треба знати про сімейний бюджет
У вас здорові стосунки з грошима якщо:
- Ви витрачаєте гроші, спираючись на свої внутрішні цінності.
- Не маєте чи майже не маєте боргів.
- Відкладаєте заради досягнення цілей.
- Маєте фінансову «подушку безпеки» чи страховку на непередбачені випадки.
Відповідно, якщо ви багато витрачаєте на нісенітницю, постійно комусь повинні, не відкладаєте на важливу мету і на чорний день, ваші стосунки з грошима не можна назвати здоровими.
Що заважає здоровому ставленню до фінансів
Ставлення до грошей зароджується у дитинстві, саме тоді у нас складаються фінансові сценарії. Це переконання щодо коштів, які надалі керують нашими економічними рішеннями. Вони формуються завдяки особистому досвіду, сімейним оповіданням та настановам батьків. Причому найчастіше ми їх навіть не помічаємо.
За словами Клотця, деякі сценарії стають причиною низького прибутку протягом життя. Особливо це сценарії:
- уникнення: «Гроші розбещують», «Кохання до грошей — корінь усіх лих», «Чесні люди про гроші не думають».
- обожнювання: "Гроші вирішують все", "Гроші зроблять мене щасливим", "Грошей багато не буває".
- статусності: «Успіх визначається за тим, скільки ти заробляєш», «Купити потрібно тільки найкраще», «Не всі заслуговують бути багатими»
«Всі вони співвідносяться з сумними фінансовими наслідками», - підкреслює Клонц.
Наприклад, люди зі сценарієм уникнення відмовляються від потенційно вигідних пропозицій, несвідомо намагаються позбутися грошей (витративши або пожертвувавши їх), аби їх не контролювати. Ці учасники дослідження заробляли менше.
Люди зі сценарієм обожнювання грошей схильні до невиправданих фінансових ризиків, бажання заробити якнайбільше (наприклад, за допомогою азартних ігор або постійної роботи). Вони хочуть багато купувати та часто накопичують борги. Ті, хто вважає гроші показником статусу, постійно порівнюють себе з іншими. Вони намагаються не відставати від успішних людей і багато витрачають дорогі речі.
Читайте також: Що робити, аби дитина навчалася фінансовій грамотності з раннього віку - поради для батьків
Громадська думка також впливає на сприйняття грошей. Іноді вона створює відчуття, що у певній сфері діяльності неможливо досягти фінансового благополуччя. Якщо ви звикли чути, що всі представники вашої професії отримують дуже мало, у вас розвивається мислення дефіциту.
Його носії постійно помічають те, чого вони не мають, і заздрять іншим. Звикають думати, що в їхньому становищі досягти чогось кращого просто неможливо. Мислення дефіциту впливає на всі рішення, які ми приймаємо. Люди перестають вірити у можливість змін та мріяти. Не шукають нових можливостей чи відмовляються від них.
Що робити, щоб змінити ситуацію
Виявіть свої фінансові сценарії. Зазвичай ми слідуємо їм несвідомо. Щоб змінити ці сценарії, потрібно свідомо витягнути їх у світ. Інакше вони продовжуватимуть впливати на ваші вчинки без вашого відома. Ось що варто зробити.
Перепитайте родичів. Кожна сім'я має свою історію про гроші, а сценарії часто «успадковуються». Найімовірніше, поговоривши з близькими, ви помітите загальні тенденції. Зверніть увагу на фрази, що повторюються в оповіданнях (наприклад, «Гроші потрібно збирати, а не витрачати», «Щастя за гроші не купиш», «Гроші — це свобода»). Подумайте, які з них ви самі б повторили.
Проаналізуйте свій досвід. Який у вас найрадісніший спогад, пов'язаний із грошима? Яке найболючіше? Найраніше? Які фінансові уроки ви засвоїли у дитинстві? Відповіді на ці питання багато прояснять: ви побачите, як складався ваш сценарій і як він впливав на ваші рішення. Припустимо, ви з дитинства бачили, що від грошей одні неприємності: через них сваряться, чинять злочини. У такому разі міг скластися сценарій уникнення.
Розберіться у собі. Невдоволення, заздрість, ревнощі, сум часто змушують витрачати зайве: покупки тимчасово заглушають ці почуття. Але важливо зрозуміти, що імпульсивні покупки не допоможуть їх позбутися. Зате легко можуть призвести до боргів і ще більшого невдоволення життям. Подумайте, чого вам не вистачає, що ви намагаєтесь заповнити покупками.
Наприклад, ви не можете піти до торгового центру, не придбавши масу непотрібних речей. Можливо, причина в тому, що вам самотньо, ви заздрите оточуючим або намагаєтесь заглушити речами невпевненість у собі. Виявіть корінь і шукайте здоровіші способи боротьби з ним.
Сприймайте гроші як інструмент. Ми часто повторюємо фрази «От би в мене було більше грошей» або «Мені правда треба почати економити», маючи на увазі, що більше коштів вирішить усі наші проблеми. Ми перетворюємо фінанси на самоціль, хоча це лише інструмент для досягнення бажаного.
Думайте в першу чергу про результат ваших дій, а не про короткострокові емоції, спричинені покупками. Це допоможе вам убезпечити себе від імпульсних витрат.
Читайте також: Поради для тих, хто не вміє збирати гроші, але дуже хоче навчитися
Подумайте, що вам дійсно важливо, для чого потрібні гроші (сплатити навчання, подорожувати). Виходячи з цього, виявіть пріоритетні витрати. Наприклад, вам подобається куштувати нову їжу в різних закладах, а ще ви мрієте поїхати до Ісландії. Пам'ятаючи про цю мету та сприймаючи гроші як інструмент для її досягнення, ви зможете заощаджувати на кафе та інших дрібних розвагах.
Не винагороджуйте себе покупками. Фінансові рішення часто залежить від настрою. Якщо нам погано, ми купуємо щось собі на втіху. Якщо ми досягли чогось, то винагороджуємо себе приємним придбанням. У результаті привід витратитися на щось нове перебуває постійно.
Вчитеся помічати такі тригери і не робити з покупок заохочення. Зупиняйте себе, відчувши негайне бажання придбати щось. Нагадайте собі, що на вас впливає настрій. Відійдіть від речі, відверніться на щось інше, і, швидше за все, ви побачите, що насправді вона вам не потрібна.
Ніколи не витрачайте більше, ніж заробляєте. В іншому випадку ви завжди будете рабом грошей: доведеться жити від зарплати до зарплати або навіть позичати. Введіть правило в день отримання в першу чергу відкладати частину коштів і оплачувати рахунки. І лише потім плануйте, як витратити інше. Намагайтеся робити це щомісяця. Поступово у вас з'явиться подушка безпеки та накопичення на важливі цілі.
Також ми писали, що можна зробити заощадження коштів гарною звичкою. Американський економіст-біхевіорист Річард Талер навіть отримав Нобелівську премію за свою роботу про звички людей заощаджувати. Робота Талера ґрунтується на теорії про те, що ми зазвичай схильні ухвалювати ірраціональні рішення, які заважають розумній економії.
