10 порад, які допоможуть відкласти гроші або просто витрачати менше
Коштів постійно бракує, або ледь дотягуєте до зарплатні, або просто не можете нічого відкласти. Буває таке? Думаємо, що у багатьох. Так, є зовнішні фактори, що заважають відкладати: низький дохід, втрата роботи, війна. Але також існують патерни, які ховаються в нашій голові та звичках.
Читайте також: Перевіряйте етикетки: продукти з якими добавками вживати небезпечно для здоров'я
Американський економіст-біхевіорист Річард Талер навіть отримав Нобелівську премію за свою роботу про звички людей заощаджувати. Робота Талера ґрунтується на теорії про те, що ми зазвичай схильні ухвалювати ірраціональні рішення, які заважають розумній економії. Про це розповідають у публікації міжнародної бізнес-школи Laba, а також діляться порадами, які допоможуть навчити заощаджувати.
Визначте свої фінансові цілі та цінності
У психології економії грошей потрібні чіткі плани, щоби залишатися мотивованим. Якщо ви визначите фінансові цілі та цінності, це допоможе дотримуватись своєї схеми накопичень. Наприклад, у вас можуть бути такі особисті цінності:
- Фінансова свобода
- Довгострокова матеріальна стабільність
- Заощадження на пенсію, декрет або рік дауншифтингу на Балі
Ці цінності можуть призвести до формування фінансових цілей:
- Погасити борги/кредити
- Створити подушку безпеки
- Відкладати на велику покупку (будинок, автомобіль тощо)
Узгодження звички тринькати гроші з особистими цінностями означає відмову від усього, що не допоможе вам досягти цілі. Наприклад, якщо обіди в ресторані заважають погасити борги, доведеться носити їжу на роботу з дому. Але водночас, якщо ви витрачаєте 3 години на плиті замість того, щоб написати статтю для улюбленого редактора, — у довгостроковій економічній перспективі доставка їжі перемагає.
Автоматизуйте свої заощадження
Група вчених з Єля, Гарварда та Чиказького університету ще у 2006 році довела: люди, які налаштували автоматичний переказ грошей на ощадний рахунок/депозит, змогли не просто більше відкласти, але й виробили здорові фінансові звички.
А дослідження вчених із Case Western Reserve University (США) показало, що віртуальні «м'язи» сили волі можуть втомитися. Коли це відбувається, ми витрачаємо більше та дозволяємо собі ірраціональні покупки. Таким чином, автоматизація фінансів допоможе ухвалювати більш відповідальні рішення та знизити ризик спонтанних витрат через втому сили волі.
Читайте також: Як правильно доглядати за речами з кашеміру – прості поради
Більшість банківських програм дозволяють налаштовувати автоматичні депозити та перекази. Щомісяця ця функція переказуватиме гроші з вашого розрахункового рахунку на ощадний. Це дозволяє створювати заощадження, не замислюючись.
Крім того, можна налаштувати функцію заокруглення витрат на окремий рахунок. Щоразу, коли ви платите за щось, наприклад, 430 гривень, сума округлятиметься до сотні — і 70 гривень полетять до умовної скарбнички.
Візуалізуйте
Візуальне нагадування про ваші фінансові цілі не дає повернутися до старих звичок і допомагає зосередитися на тому, що для вас найважливіше. Наприклад, можна створити карту бажань, на якій прикріпити зображення своїх фінансових цілей — і постійне нагадування навіть несвідомо впливатиме на вас.
Для тих, хто більше схильний до табличок і доків, можна створити роадмап заощаджень. Роздрукувати план на великому аркуші паперу та відзначати успішні етапи кольором, щоб бачити, як багато вже пройдено.
Боріться з імпульсивними покупками
Люди часто купують речі спонтанно, бо без них почуваються тривожними чи неповноцінними.
Один із способів припинити витрачати гроші бездумно — перейти на готівку. Вчені з Массачусетського технологічного інституту виявили цікаву закономірність. Коли ми розплачуємося картою, система винагород вашого мозку активується легше, ніж при оплаті кешем, який складніше випустити з рук. Використання кредиток викликає велику «тягу до купівлі» у майбутньому.
Читайте також: Забагато мотлоху вдома? Є способи його позбавитися
А ще:
- встановлюйте чіткий бюджет перед походом до магазину
- не йдіть за продуктами на голодний шлунок
- фіксуйте витрати й аналізуйте їх наприкінці місяця будь-яким зручним способом — від найпростіших статей витрат у Excel до автоматизованих додатків
Використовуйте силу відкладеного задоволення
Відкладене задоволення — це опір звичці отримувати дешевий дофамін. На думку психологів, таке вміння — одна з найважливіших особливостей дуже успішних людей.
- Киньте собі виклик, щоб побачити, як довго ви зможете не піддаватися спокусі
- Уникайте онлайн-магазинів, які спокушають щось купити
- Створюйте список бажань, але робіть покупки, коли у вас достатньо заощаджень на них
Можливо, ви хотіли новий телефон, але не впевнені, що зараз належний час. Зробіть це короткостроковою ціллю, але зачекайте, перш ніж зробити покупку, наприклад, до «чорної п'ятниці» або початку нового фінансового місяця. Так ви досягнете конкретної цілі, при цьому відклавши своє задоволення, доки не будете фінансово готові.
Створіть оточення підтримки
Оточення формує екосистему, в якій створюватимуться та процвітатимуть ваші звички. Люди зі схожими цілями не будуть тягнути вас назад до старих патернів.
В ідеалі друзі та сім'я можуть сформувати потужну мережу підтримки. Але якщо близькі не поділяють ваших цілей, можна приєднатися до онлайн-спільноти або знайти партнера для підзвітності. Наприклад, домовтеся з колегою, що будете вести облік витрат паралельно — й обговорюватимете результати наприкінці місяця.
На Reddit є розділ особистих фінансів, в якому можна брати участь у челенджах із заробітку чи відкладання грошей, а також просто знайти підтримку.
Не дозволяйте рекламі безконтрольно впливати на вас
Щойно в голові проскакує думка про те, що ваше життя стане кращим, варто лише купити новий гаджет, — все пішло коту під хвіст. Щоб цього уникнути не читайте журнали чи блоги, які просувають предмети розкоші чи модні речі, обмежте час на майданчиках, де багато реклами: від ТБ до соцмереж, формуйте звички, які будуть приносити вам здоровий дофамін. Той самий регулярний спорт чи практика відкладеного задоволення стануть екологічним і, можливо, більш економним постачальником радості
Підтримуйте мотивацію нагородами
Психологія економії грошей вимагає, щоб ви зупинилися, відчули прогрес і похвалили себе за нього. Насправді святкування навіть невеликого успіху нагадає про ваші цілі.
Коли ви винагороджуєте себе за те, що дотримуєтеся нової звички, ваш мозок починає асоціювати її з чимось позитивним. Тому, досягнувши цілі заощаджень, варто додати йому трішки заохочення — наприклад, улюблений десерт.
Відстежуйте свої фінанси
Економісти Каліфорнійського університету в Лос-Анджелесі Шломо Бенарці та Ярон Леві з USC виявили цікавий факт. Люди, які завантажили додаток із відстеження витрат, через 4 місяці використання зменшили їх на 16%, в основному — за рахунок витрат на повсякденне життя.
Витрачайте менше, ніж заробляєте
Якщо кожна копійка, яка надходить на ваш рахунок, піде на покупки, вам нічого буде економити. Приділіть час плануванню бюджету. Для початку пропишіть:
- періодичні витрати (відстежуйте орендну плату, комунальні послуги, заплановані платежі за автомобіль та інші щомісячні витрати)
- заплановані, але не повторювані витрати (подарунки на день народження, святкові купівлі та інші подібні видатки також повинні бути включені до вашого бюджету заздалегідь)
Читайте також: Як допомогти собі прокинутися зранку – три наукових способи
Щомісяця відстежуйте, скільки ви повинні витратити, і стежте за тим, щоб не витрачати більше, ніж заробляєте.
Також ми писали, що у Міністерстві фінансів України анонсували підвищення мінімальної зарплати. Про плани з підвищення "мінімалки" у міністерстві повідомили під час обговорення основних показників бюджету із асоціаціями органів місцевого самоврядування та облдержадміністраціями.
